По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК, в прошлом году для ограничения роста проблемной задолженности введен законодательный порядок досудебного урегулирования задолженности по кредитам. В связи с этим в начале текущего года от микрофинансовых организаций (МФО) затребованы индивидуальные планы по снижению уровня проблемной задолженности граждан по микрокредитам.
На сегодня порядок реструктуризации проблемной задолженности установлен законодательно. Снижение долговой нагрузки может проводиться по обращению заемщика. При этом условие реструктуризации определяются МФО на основе индивидуального анализа финансового положения заемщика, уровня его доходов, социального статуса и жизненных условий. Кроме того, МФО вправе самостоятельно реструктурировать проблемную задолженность в одностороннем порядке на улучшающих для заемщика условиях.
В случае полного или частичного списания проблемной задолженности формируются провизии, за счет которых покрываются убытки от списания. Отмечается, что информация о проведении реструктуризации отражается в кредитной истории заемщика.
Мнение экспертов
Казахстанские финансисты против подобных механизмов решения проблемы.
"Я сторонник рыночных подходов и того, чтобы финансовая система развивалась справедливо и сбалансированно. Мы за эти последние годы, к сожалению, уже сформировали балласт людей, которые получают кредиты, потом списывают. Это создает большое количество проблем для экономики в разных аспектах. К примеру, один аспект – это добросовестные заемщики. Почему одни люди добросовестно погасили и вернули, а другие должны постоянно пользоваться поддержкой государства? Почему регулятор сейчас готов решать за счет государства эти проблемы, почему не решали на стадии, когда скоринг, оценка заемщика? Это их прямая вина, что такая ситуация возникает с просроченными кредитами", – говорит финансист Бахт Ниязов.
Следующий аспект, по его мнению, – это сами банки. Государство через регулятора должно требовать с банков, чтобы они выдавали качественные кредиты, не создавали социальную среду для того, чтобы люди паразитировали, постоянно брали кредиты и не возвращали и им прощалось.
"Это вредная, популистская вещь. И я крайне негативно к этому сценарию отношусь. Но, к сожалению, он постоянно реализуется. На финансовой системе, банках это негативно отразится. Те люди, которые брали с умыслом не отдавать, они будут брать дальше, а добросовестные заемщики при этом остаются в положении проигравшего. Наоборот, их нужно поддерживать. А не тех, кто заведомо хочет получить кредит и не вернуть. Такая диспропорция никогда позитивно влиять не может и не позволит создать сбалансированную финансовую систему. Банки должны в любом случае заниматься просчетом этого риска, а не надеяться на то, что государство завтра придет и все опять всем спишет", – заключил Бахт Ниязов.
На сегодня порядок реструктуризации проблемной задолженности установлен законодательно. Снижение долговой нагрузки может проводиться по обращению заемщика. При этом условие реструктуризации определяются МФО на основе индивидуального анализа финансового положения заемщика, уровня его доходов, социального статуса и жизненных условий. Кроме того, МФО вправе самостоятельно реструктурировать проблемную задолженность в одностороннем порядке на улучшающих для заемщика условиях.
В случае полного или частичного списания проблемной задолженности формируются провизии, за счет которых покрываются убытки от списания. Отмечается, что информация о проведении реструктуризации отражается в кредитной истории заемщика.
Мнение экспертов
Казахстанские финансисты против подобных механизмов решения проблемы.
"Я сторонник рыночных подходов и того, чтобы финансовая система развивалась справедливо и сбалансированно. Мы за эти последние годы, к сожалению, уже сформировали балласт людей, которые получают кредиты, потом списывают. Это создает большое количество проблем для экономики в разных аспектах. К примеру, один аспект – это добросовестные заемщики. Почему одни люди добросовестно погасили и вернули, а другие должны постоянно пользоваться поддержкой государства? Почему регулятор сейчас готов решать за счет государства эти проблемы, почему не решали на стадии, когда скоринг, оценка заемщика? Это их прямая вина, что такая ситуация возникает с просроченными кредитами", – говорит финансист Бахт Ниязов.
Следующий аспект, по его мнению, – это сами банки. Государство через регулятора должно требовать с банков, чтобы они выдавали качественные кредиты, не создавали социальную среду для того, чтобы люди паразитировали, постоянно брали кредиты и не возвращали и им прощалось.
"Это вредная, популистская вещь. И я крайне негативно к этому сценарию отношусь. Но, к сожалению, он постоянно реализуется. На финансовой системе, банках это негативно отразится. Те люди, которые брали с умыслом не отдавать, они будут брать дальше, а добросовестные заемщики при этом остаются в положении проигравшего. Наоборот, их нужно поддерживать. А не тех, кто заведомо хочет получить кредит и не вернуть. Такая диспропорция никогда позитивно влиять не может и не позволит создать сбалансированную финансовую систему. Банки должны в любом случае заниматься просчетом этого риска, а не надеяться на то, что государство завтра придет и все опять всем спишет", – заключил Бахт Ниязов.
